单身中年女性如何理财养老？

中年单身女性群体由于无依无靠且竞争力日益下降，面临工作和生活中的诸多问题。然而，股市跌、ＣＰＩ创新高，理财者被逼到了死角，很多人都感到茫然。那么，单身中年女性到底该如何打理个人财产，提早做好防老准备呢？下面，我们就以李女士的个案为例，为中年女性支几招。 李女士今年45岁，离异10年，带着儿子生活。现在儿子正在读大三。有存款15万，住房一套，价值80万人民币。作为高级教师，李女士月收入五千元左右，除去自身开销和儿子上学费用外，每月还可省下一半。 李女士平时既不炒股也不理财，更没有购买过任何商业保险。不过，随着年龄的增大，李女士常常担心万一哪天不幸生病或发生意外，自己的生活将会被全盘打乱。由于自己单身一人，抗风险能力差，儿子又尚未自立，还要靠她操持成家立业，这不能不让她忧虑。 针对李女士的情况，理财专家给如下理财方案：
一、财务状况分析： 单身家庭更需要关注自己的家庭财务问题。如何使自己的钱保值增值，如何有效防范风险，使家庭免于意外的威胁，如何让自己的晚年无后顾之忧，是必须正视的问题。如果不能在赚钱能力最强的时候解决这些问题，就无法为自己的晚年生活提供一份有效保障。结合李女士的实际，根据“增加收入，合理支出，增加资产，解决负债”的原则，我们可以看出，如何运用好每月节余的3000多元及家庭的15万元存款，是李女士家庭理财规划的重点。李女士目前面临的最大问题，就是健康和未来养老保障问题。
二、理财师建议： 1．购买重大疾病保险和养老金，为自己提供保障。李女士虽然收入不错，但在民营企业工作，单位没有为其购买社保，一旦失业与出现健康问题，将失去所有的收入来源，给未来的养老和生活带来危机。所以，可以拿出一部分钱来，购买意外险、医疗险、重疾险及养老险，为自己提供保障，解除后顾之忧。

单身属于较特殊群体，理财养老是应该且必须的，这里有个经济实力的问题，经济条件好就尽量买充足些，因为单身，个人认为不能只关注养老的问题还要关注重大疾病和意外问题。下面我们来详细分析一下。

先说重疾和意外，这是人生中谁也无法避免的，谁也不敢保证自己不会得重疾和发生意外，所以问题就来了，因为单身，万一得了重疾，如中风等，当你躺在病床上谁来帮你承担这笔医疗费用，医院肯定是不会出的，找政府还得有人帮你找，帮你找了还得政府愿意出。这是一个实实在在的问题，必须得考虑。

其次是养老，人一生中有可能不会得重疾或发生意外，但一定会老，所以养老是非考虑不可的。如何养老当然是越年轻准备越好，至少费用会低很多。

最后我们再说如何兼顾这三个方面，养老一般人首先会想到社保，这可以作为一条养老渠道，但社保是不保重疾和意外的，所以社保外必须有个补充性的方案。个人认为首先是保险产品，最好有一款保险产品刚好有养老、重疾和意外的。推荐中国平安保险乐享福养老保险，这款产品好处是你想退休后拿多少可以自己定，可以附加的重疾在身故时如要没得重疾可以退本，同时也可以附加意外。其次是理财产品，这类产品收益高，缺点是期限短，难打理，有风险。当然经济条件较好的话，最好的方案是保险加理财，把资金作一个合理分配，进可攻退可守。

综上所述，中年单身女性的理财方案有：a.购买理财产品;b.购买养老保险兼顾重疾和意外；c.理财养老合理分配购买。

有效合理的选择真正有投资价值、符合经济规律的投资品种才是最重要的。目前国内最火爆人气最旺的投资理财品种是现货投资。现货理财相比股票操作更方便更灵活，无庄家操控，不涉及内幕交易，国际盘面更公平，真正做到公平、公正、公开。T+0的交易机制，涨跌双向操作更易获利，24小时随时可以交易，无论是上班族还是平时没时间理财的不二理财产品。

中年女性如何理财养老，目前的养老方式主要有三种，社会养老、个人储蓄、商业养老。这三种方式都不是十全十美的，各有利弊。

例如商业养老，优点是条款、收益都很明确，缺点是缴费金额高，未来靠这些钱够不够养老没人知道。而社会养老是一个保障体系，发放金额会参考社会平均工资，是可以抵御通胀的。值得注意的是，社会养老保险无需费神选择，商业类养老保险却不同。为自己买个养老险，不仅是减轻下一代的负担，更是为自己的老年做个未雨绸缪的保障。所以说，养老问题单纯依靠一种方式是不能很好解决的，养老需要社会养老、个人储蓄、商业养老三者的结合。

我觉得你可以选择社会城镇居民养老、个人储蓄两种比较好，每年把社会城镇居民养老交上，然后在办个个人储蓄，给自己存一部分资金。